D’où viennent ces taux?

Ce sont les taux que nos conseillères observent réellement sur le marché québécois, révisés chaque semaine. On n’affiche pas de taux promotionnels qu’on ne pourrait pas obtenir pour toi.

Un courtier obtient-il un meilleur taux qu’une banque?

Souvent, oui. Une banque ne propose que ses propres produits. Comme courtier, on met plus de 20 institutions en concurrence sur le même dossier, ce qui donne un levier de négociation.

Est-ce que demander mon taux affecte ma cote?

Non pour la préqualification en ligne. Oui pour la demande formelle présentée aux institutions, qui se fait avec ton accord et compte comme une seule enquête.

Mon taux peut-il baisser plus tard?

Oui. Après 12 à 24 mois de paiements faits à temps, un refinancement à de meilleures conditions devient souvent possible. C’est même l’objectif du plan de match.

Pourquoi mon taux est-il plus élevé que celui affiché?

Les taux affichés sont des points de départ, pour les dossiers les plus solides de chaque catégorie. Le tien dépend de ta cote, du véhicule, de la durée et de ton ancienneté d’emploi.

Les taux de prêt auto au Québec

Au Québec, les taux de financement auto bougent constamment. Voici ce que nos conseillères observent ce mois-ci, et surtout ce qui fait qu’un dossier obtient un taux plutôt qu’un autre.

Les taux observés ce mois-ci

Catégorie de dossier	Taux de départ	À qui ça s’adresse
1re chance au crédit	7,26 % et plus	Cote de 660 et plus, historique de paiement stable, pas de retards récents, endettement raisonnable.
2e chance au crédit	10,99 % et plus	Retards de 30 jours au maximum, ou faillite ou proposition déjà libérée.
3e chance au crédit	14,99 % et plus	Plusieurs événements au dossier : reprise de véhicule, faillite ou proposition, retards répétés.

Ces taux sont des observations du marché québécois, révisées chaque semaine. Ce ne sont pas des offres. Ton taux réel est fixé par l’institution qui accepte ton dossier.

Conditions de base dans tous les cas : 18 ans et plus, permis de conduire valide, preuve de revenu stable et preuve d’adresse.

Connaître mon taux

Ce qui fait varier ton taux

Ta cote de crédit, de loin le facteur principal

Elle résume ton historique de paiement. Une cote solide ouvre les programmes bancaires réguliers; une cote fragilisée mène vers des programmes spécialisés, plus chers mais qui existent. Même en 2e chance, un bon historique récent joue en ta faveur.

Le véhicule

Un véhicule récent, encore couvert par la garantie du fabricant, se finance à meilleur taux : il représente une meilleure sécurité pour le prêteur. Un véhicule âgé ou très kilométré est toujours plus difficile à financer.

La durée du prêt

Une durée plus longue baisse la mensualité et augmente le coût total. Elle augmente aussi le risque de devoir plus que la valeur de ton auto pendant des années. On regarde ça ensemble plutôt que de viser la mensualité la plus basse.

Ton ancienneté d’emploi et ton revenu

Un revenu stable et documenté vaut plus qu’un revenu élevé mais irrégulier. Le revenu minimum demandé par nos partenaires est de 1 800 $ brut par mois, avec au moins trois mois au même emploi ou un revenu stable confirmé.