Ta cote de crédit ne décide pas si tu auras une auto. Elle décide des conditions. Comprendre ça change la façon d’aborder une demande de financement.
Ce que ta cote change vraiment
| Ta situation | Ce qui se passe |
|---|---|
| Cote de 660 et plus | Les programmes bancaires réguliers s’ouvrent. Taux à partir d’environ 7,26 %. |
| Cote fragilisée, retards mineurs | Programmes 2e chance des grandes institutions. Taux à partir d’environ 10,99 %. |
| Faillite, proposition, retards répétés | Institutions spécialisées. Taux à partir d’environ 14,99 %. |
| Aucun historique | Ce n’est pas un refus : c’est une absence d’information. Un co-signataire ou une mise de fonds débloque souvent le dossier. |
Ces taux sont des observations du marché québécois, révisées chaque semaine. Ce ne sont pas des offres. Ton taux réel est fixé par l’institution qui accepte ton dossier.
Obtenir une estimation sans affecter ta cote
Ta préqualification en ligne ne tire aucun bureau de crédit : elle n’a aucun effet sur ta cote. Quand ta conseillère prend ton dossier en main pour le présenter aux institutions, elle consulte ton dossier (Equifax et TransUnion) avec ton accord : une seule enquête, pas vingt.
Peu importe la situation
Dossier difficile, faillite, dettes, famille monoparentale, travail autonome, premier prêt, arrivée récente au Canada : ce sont des dossiers qu’on traite chaque jour. La très grande majorité des demandes trouvent une solution; quand ce n’est pas immédiat, on te propose un plan pour que ça fonctionne plus tard.
Un principe simple
On fait approuver ton financement avant que tu choisisses ton véhicule. Une fois le montant connu, tu choisis parmi plus de 200 véhicules récents, inspectés et garantis. La livraison se fait habituellement en 24 à 48 heures, SAAQ préparée.
Pour comprendre comment ta cote se calcule et comment corriger une erreur à ton dossier, l’atelier 1 est gratuit.